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线上保险和线下保险有什么区别?

2019-12-14 15:28:30 分类:保险知识    

互联网保险的出现,对于传统保险形态和销售形成了一定的冲击。很好地弥补了传统保险线下销售的不足,其与线上保险形成了很好的优势互补,各大传统型保险公司也纷纷推出自己的线上产品,抢占这一新兴阵地。


线上保险有些是保险公司官网平台直销,有些是通过支付宝、微信等平台代理销售;线下保险主要是通过各个保险公司的保险代理人,也有些是通过保险经纪公司销售。


产品


通过线上销售的保险产品多为“标准化”产品,如意外险、短期医疗险、家财险等,产品条款比较简单,投保信息多由投保人自行告知,而无须对被保人进行额外的投前审核。


而大部分寿险、重疾险的保险条款要复杂的多,大多数投保人属于非专业人士,对条款不太理解,需要通过线下购买,由保险代理人帮你解读保险条款,同时保险代理人也对其投保人和被保险人进行投前审核,必要的时候还需要进行财务调查和体检,因此,多数寿险和重疾险往往是通过线下渠道销售。


费率浮动


线上投保方便快捷,但无论是保险条款还是除外责任,还是各个险种之间的搭配组合,都比较考究消费者自身对保险的认知能力,不建议小白自己购买,最好是在有专人指导下投保。


互联网保险很便宜的原因,所以费率是浮动费率,也就是每年保费都会根据年龄上涨,还有就是会根据市场变化及公司理赔数据停售的可能比较大,一旦停售就不可以续保了。


线下产品是均衡费率,会根据你现在的年龄测算保费,以后每年的保费都是一样的,交10年、20年甚至30年,不用交费了,依然会保障终身。即使险种停售了,保障也不会停。


健康告知


网络保险的核保都是完全由客户自己告知为准,但理赔调查却与普通线下销售没有什么区别,因此对客户诚信度要求更高。


许多人觉得投保时无人核保,有意无意在投保前告知阶段进行隐瞒,最终造成理赔时不必要的纠纷。


图片来源:摄图网


续期


线上购买保险,由于没有专人进行服务,很容易忘记自己曾经买过这么一份保险,来年的保费续交容易遗忘,从而导致保险失效。


而线下通过保险从业者购买的,一般都会在来年缴费期之前给予提示告知,确保客户利益的延续性。


理赔方式


这是购买保险后最为关注的,买保险都希望不要用到,但一旦用到,都希望第一时间顺利获得理赔。


线上保险由于完全是客户自助在线进行的投保,理赔时也只能客户亲自联系保险公司,跑完所有理赔流程。除了要应对事故发生后的乱局,还要花费精力亲自跑理赔。


线下理赔,一般是出险后报案(可以自己打电话报案、也可以通过保险业务员报案),后续定损和理赔人员会进行跟进,将保险理赔资料准备齐全后去保险公司理赔(或者委托保险业务员进行理赔),在理赔过程中,如果业务员责任心强,将会全程跟踪服务,这是线上理赔所不具备的。


图片来源:摄图网


日常服务


通过线下购买的产品,达到一定保费额度,可以享受保险公司提供的一系列增值服务(如保单整理、客户体检、旅游、亲子活动等)。


线上购买的保险基本没有专门服务人员可以提供上述服务,都需要亲力亲为。


无论是线上还是线下产品,都只是保险公司不同的销售渠道而已,一旦发生理赔,最终还是由保险公司进行负责。各大平台上的保险都是与保险公司合作销售而已,并不承担客户后续的理赔工作。

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